ブログを見ていただき、ありがとうございます。
ズボラアラサー女子のみさきです。
2021年頃から資産運用をはじめ、FX等で100万円程損失をだしつつも、ゆっくりと資産を積み上げています。
”頑張りすぎない”をモットーに、現在はNISA・iDeCo・財形貯蓄・ビットコインで資産運用をしています。
つみたてNISA以外に、毎月コツコツ続けているiDeCoと財形貯蓄。
どちらも「この制度を使い倒してやるぞ！」という感じではなく、
“普段存在を忘れている”くらいのゆるい距離感で運用しています。
今日は、そんな私のiDeCoと財形貯蓄の付き合い方についてご紹介します。
目次
- iDeCoは老後資金専用のガチホ口座
- 財形貯蓄は、現金で備える生活防衛費
- どちらも、”存在を忘れるくらい”がちょうどいい
- おわりに
iDeCoは老後資金専用のガチホ口座
iDeCoでは、毎月1万2,000円ずつ積み立てています。
購入しているのは、eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
NISAではオルカンをメインにしているので、iDeCoも同じにしようか迷いましたが、
「やっぱり米国の成長力ってすごいよね…」と惹かれて、米国株を選びました。
しかも、iDeCoは60歳まで引き出せない仕組みなので、
仮に米国経済が不調になっても、焦って売らなくて済むというのが安心ポイント。
💭「あ、これなら“握力強め”で持ち続けられるかも」って思ったんですよね。
もちろん、不満もゼロではありません。
- 私の場合、低収入なので節税効果はあまり実感がない
- 将来の受け取り時には課税対象になる可能性が高い
- さらに、健康保険料などにも影響する可能性があるかも？
こういった点もあり、どこかで運用の見直しを検討するつもりなんですが、
今のところは“老後資金”としてのんびり運用しています。
（（ 独り言なので、読み飛ばしてください！ ））
令和７年より所得税の基礎控除の改正があり、私の場合、節税効果がさらに薄れそうなんですよね。
「だったら、NISAに絞った方が良さそうだなー。」
「でも、老後資金をNISAと分けて管理できるの魅力的だよなー。」
「、、、あー、考えるのめんど。」ってなって、現状維持になってます。笑
どこかで、iDeCoについて運用を見直すためにも、
私見たっぷりのNISAとiDeCoの比較記事を書きたいと思います！
財形貯蓄は、現金で備える生活防衛費！
私の現金貯金は、この財形貯蓄のみ。月に2万円を積み立てています。
（※生活資金の現金は別であります。）
これを「生活防衛費」として位置付けていて、いざというときに備えています。
ちなみに、私の職場の財形は、月に2回、引き出しタイミングがあるので意外と柔軟！
とはいえ、すぐに使えるわけではないので、“ちょっと引き出しにくい”という絶妙な不便さが貯金にちょうど良いです。
しかもこの財形、なんと年利1.4%！
さらに、これ複利なんです！会社によっては、単利のところも多いと聞きます。
今の銀行の普通預金（年0.２%前後）と比べると、かなり優秀なんです。
正直、何も考えず置いておくだけでこの利率はありがたいです。
どちらも、“存在を忘れる”くらいがちょうどいい
iDeCoも財形貯蓄も、基本は存在を忘れて生活。
思い出したように、年に1～2回くらい残高をチェックするだけ。
「お、ちょっと増えてるかも？」と感じる、その瞬間がちょっとしたご褒美です。
おわりに
iDeCoや財形貯蓄は、気軽に引き出せないという制限があるけれど、
その分、お得に運用できる仕組みが魅力だと感じています。
時々思い出して残高を確認するたびに、「あ、ちゃんと積み上がってる」と思えるのが、
意外と心の支えになります◎
最後まで読んでいただき、ありがとうございましたー！
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